Cтрахование жизни. Что это такое?
В наше время из способов накопления средств является накопительное страхование жизни.
Что же такое страхование жизни?
Если Вы впервые слышите о страховании жизни, неизбежно возникают вопросы : что это такое и как им пользоваться?
На сегодняшний день одним из способов накопления средств является накопительное страхование жизни. В развитых странах страхование жизни существенно дополняет бюджет пенсионера, а так же служит хорошим инструментом накопления капитала.
Существует два различных вида страхования жизни:
• Рисковый ( единоразовый взнос и крупная разовая выплата при наступлении страхового случая);
• Накопительный (аккумулирование взносов на счету клиента и выплата полной накопительной суммы с бонусами и инвестиционным доходом по окончании срока действия полиса). При внезапном наступлении страхового случая вся страховая сумма выплачивается сразу.
На рынке Украины топовой услугой является накопительное страхование жизни (83,5%).Не секрет, что страховые компании являются самыми богатыми финансовыми институтами. Защитить свою жизнь, обеспечить себе приличную старость или защитить своих детей от непредвиденных обстоятельств хочет каждый! По этому, накопительное страхование жизни - самый распространенный вид страхования в Западной Европе, Америке и Японии. Около 90% населения развитых стран имеют полисы долгосрочного накопительного страхования жизни.
Накопительное страхование в Украине
Итак, можно описать следующим образом. Клиент заключает договор долгосрочного накопительного страхования жизни со страховой компанией на заранее обговоренный срок с фиксированными регулярными взносами, которые клиент сам определяет согласно своему
финансовому положению. По окончанию срока действия клиент получает гарантированную сумму плюс инвестиционный доход, который рассчитывает страховая компания.
Инвестиционный доход состоит из двух частей.
1-я часть - гарантированный инвестиционный доход. Согласно Закону Украины «О страховании, компании должны указывать сумму гарантированного дохода 4% годовых и, исходя из этой цифры, рассчитывать страховую сумму.
2-я часть - дополнительный инвестиционный доход. Определяется страховщиком один раз в год в зависимости от того, насколько страховщик удачно разместил свои страховые резервы (средства инвестируются в перспективные отрасли экономики).
Средства, полученные страховой компанией от инвестиционной деятельности не являются ее собственностью и должны быть распределены между клиентами пропорционально их взносам. Компания имеет право оставить себе на ведение дела до 15% от суммы инвестиционного дохода.
В разных страховых компаниях дополнительная инвестиционная составляющая существенно отличается. Это могут быть дополнительные 10% годовых или 0% (в зависимости от того, как компания разместила привлеченные средства). Тут нужно аккуратно для себя выбирать ту компанию, которая сможет дать 100% гарантию сохранности Ваших средств и ко всему прочему достойный уровень доходности.
Вы хотите, чтобы финансовое состояние Вашей семьи было спланировано на долгие годы, обеспечивая постоянный рост Ваших сбережений и защиту от инфляций? Хотите, чтобы Ваша семья была защищена от непредвиденных ситуаций? Тогда, накопительное страхование жизни для Вас!
Звоните по телефону: 067-545-24-79 ; 063-644-38-58 Роман Олегович
Каких специалистов не хватает на страховом рынке Украины?
На сегодняшний день в нашей стране остро ощущается нехватка компонентных специалистов во всех направлениях страхового бизнеса. Наиболее ценны специалисты, которые на профессиональном уровне умеют организовывать продажи в сфере страхования, т.е. посредники между страховыми компаниями и потенциальными клиентами. В настоящее время в Украине страховых компаний больше, чем страховых брокеров или агенств. Со временем ситуация изменится, так как, по оценкам экспертов, на одну страховую компанию в Украине их должно быть 10. По прогнозам количество страховых компаний уменьшится, а число посредников увеличится.
Какова доходность накопительных программ страхования жизни?
Все страховые компании, предоставляющие услуги накопительного страхования жизни, согласно законодательству Украины гарантированно обеспечивают доход в размере 4% годовых на весь накопительный период. В то же время, реальная доходность может намного превышать гарантированную, так как, по результатам и компания начисляет инвестиционной деятельности, страховая компания начисляет дополнительный доход, с учетом которого процентная ставка достигает 12-14% в год.
Как формируется инвестиционный доход?
Страховые компании занимаются инвестированированием собираемых страховых платежей в надежные и доходные финансовые инструменты, перечень которых строго регламентируется законодательством. Такая финансовая деятельность обеспечивает страховой компании прибыль, 85% которой, согласно Закону Украины «О страховании», распределяется между клиентами пропорционально их взносам, что составляет гарантированный и дополнительный инвестиционные доходы программ страхования. Остальные 15% прибыли страховая компания оставляет себе.
В чем преимущества накопительных программ страхования жизни перед банковскими депозитами?
Основное преимущество страховых компаний перед банками и другими финансовыми институтами состоит в том, что страховщики предоставляют услугу, которая сочетает в себе две возможности: страховую защиту и накопление сбережений. Страховая компания гарантирует, что средства, которые планирует накопить клиент, он или его семья получат в любом случае. То есть страховщик в случае непредвиденных жизненных ситуаций выплачивает то, что люди только планировали накопить, а не то, что они действительно накопили. Ни один другой финансовый институт, в том числе банк, не предоставляет такой возможности. Еще один плюс заключается в том, что доходность по накопительным программ (в размере 4-х %) устанавливает на весь период их действии то же время, банк, согласно действующему законодательству, может изменять свою процентную ставку. Нужно учитывать, что ставка по банковским депозитам имеет тенденцию к снижению. Следует отметить также, что не все банки сейчас идут на заключение долгосрочных договоров. Максимум, на что можно рассчитывать, открывая депозитный вклад в банке ,-полтора-два года (редко 5 лет). Договора накопительного страхования обычно заключаются на 10,15,20 и больше лет. Кроме того, в банк обычно сразу вносится солидная сумма, которая потом увеличивается за счет процентов. А страхование жизни позволяет начать с небольших сумм и вносить их в течение всего срока действия договора, постепенно формируя значительный капитал. При этом есть возможность выбрать удобную периодичность оплаты – ежемесячно, поквартально, ежегодно.
В чем отличие накопительного страхования жизни от других видов страхования?
Договора по страхованию рисков (страхование имущества, ответственности) обычно заключается на один год. Страховые взносы выплачиваются единожды и составляют небольшой процент от страховой суммы. Они не накапливаются, не рассматриваются страхователями как инвестированные средства и не возвращаются им после окончания действия договора страхования. Договора страхования жизни предусматривают, как правило, внесение страховых платежей в рассрочку на протяжении всего периода действия договора (обычно 10,15,20 и больше лет) с таким расчетом, чтобы на момент окончания действия договора величина накопленных средств равнялась бы страховой сумме по договору. Во время действия договора происходит накопление страхователями средств, которые сохраняются в управлении в страховой компании.
Звоните по телефону: 067-545-24-79 ; 063-644-38-58 Роман Олегович